普惠保险“上海样本”启示录：打造保障新矩阵、丰富增值服务

普惠保险作为普惠金融的重要构成部分，在增进社会福祉、促进经济均衡发展、提升民生保障水平等方面发挥着日益关键的作用。在上海金融监管局的指导下，上海保险业创新升级沪惠保沪家保等上海特色普惠保险项目，优化健康保险产品供给，积极参与养老领域风险保障，加大特定群体保险保障力度，不断完善保险码平台功能，持续完善普惠保险服务体系。

4月27日，在创新推动普惠金融扩面提质 上海保险业积极服务民生保障为主题的新闻通气会上，上海金融监管局普惠金融处处长刘剑仁表示，下一步将指导辖内保险机构加强责任担当，以人民群众买得到买得起赔得满意为目标，进一步推动普惠保险高质量发展。

普惠型人身保险覆盖全面，涉及医疗、意外、养老多领域

今年是上海城市定制型商业健康保险沪惠保运行第五年，累计已为近2700万人次提供医疗保障，截至2025年一季度末，累计赔付22亿元，惠及超25万人次，最大单人累计最高赔付金额逾300万元，上线四年多来，沪惠保年参保率持续稳定在30%以上，是全国参保规模最大的惠民保项目。

2025版沪惠保于4月22日正式开启投保窗口，首日销量突破400万单，参保率超20%，超过历史年度首日单量。据悉，2025版沪惠保新增了沪惠保mdash;普惠特定疾病保险。这是今年专门为沪惠保用户推出的补充保险，保费50元，最高能赔20万元，重点保障肺癌、肝癌、乳腺癌等11种上海高发癌症。这款补充保险预计6月1日上线，购买、理赔渠道与沪惠保相同。

在沪惠保成功运营基础上，结合医保大数据创新实验室的精准定价功能，上海保险业先后推出覆盖儿童门诊和住院责任的沪儿保、保障责任覆盖钇90微球治疗和人工耳蜗植入体等先进药械的沪补保、以护理服务为给付内容的沪理保等创新普惠保险产品。

与此同时，上海保险业聚焦老年人、新市民等特定群体，以及养老保险等重点领域，持续加大产品创新开发力度，不断提升保险保障水平。

已运营二十年的银发无忧项目是上海保险业专为老年人设计的意外伤害综合保险产品服务。银发无忧项目自2006年起，主险保费保持20元不变，但保障责任从2项扩展至13项，保额持续提升，覆盖意外伤害医疗、交通出行、旅游安全、食物中毒等多场景。截至2024年，银发无忧项目已累计覆盖1360万老年人，成为老年人意外险领域的代表性产品。

日前，银发无忧项目已成功入驻随申办上海保险码数字化平台。上海保险码涵盖保单查询、承保理赔、服务供给等全流程服务，在随申办上线运行，优化了市民获取保险服务的应用场景。上海金融监管局出台上海保险码高质量发展指导意见，引导行业协同多方资源、丰富产品供给、提升服务质量。截至2025年一季度末，上海保险码已注册用户近150万人，出单保费超2亿元，提供风险保障超5000亿元。

上海保险业还积极推动个人养老金业务拓展，截至2024年末，上海地区个人养老金开户数量和缴存金额均位居全国前列，缴存金额超过150亿元，个人养老金账户购买保险产品8.76万件，实现保费收入超14亿元。专属商业养老保险保费收入超过3.5亿元。

普惠型财产保险持续创新，拓展市民出行新险种

普惠型财产险持续创新。2023年上线的上海普惠型家庭综合保险的沪家保秉持针对城市居民日常居家场景下常见风险量身打造的定位，将普惠型家庭综合保险普惠、实用、创新的特点切实落地。2024年推出沪家保2.0版，进一步丰富增值服务内容，扩展电动自行车自燃、宠物和出租人等保险责任，进一步丰富增值服务内容，截至2025年一季度末，沪家保累计承保上海居民81.43万户，提供5790.37亿元风险保障，累计处理报案3998件，结案率96.44%，累计结案赔付金额972.92万元。

2024年，普惠型财产保险方面推出了上海首个服务小微企业和个体工商户普惠型综合保险沪业保，首批针对教育培训、体育运动和文化文娱三大行业的小微企业以及全体个体工商户提供覆盖财产损失、营业中断、意外身故残疾等保障的差异化专属保险方案，截至2025年一季度末，沪业保累计为近5千家企业提供风险保障近100亿元。下一阶段，沪业保将推进数字化进程，探索建设全国首个行业共享+政府监管的小微企业普惠保险数字平台，按照分批推进，形成系列模式，持续打造行业版方案。目前，已完成零售业专属方案的设计，近期即将上线推广。

4月25日，上海普惠型家用电动自行车综合保险产品mdash;mdash;沪骑保正式发布上线。沪骑保坚持普惠初心，围绕上海居民电动自行车使用中的风险，构建全方位保障体系，覆盖电动自行车驾驶员意外伤害、车上人员意外伤害、驾驶电动自行车过程中引发的三者意外伤害、三者财产损失四大风险，同时提供救护车保险金、意外住院垫付增值服务，将事后补偿延伸至事中救援。

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